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80后準夫妻不啃老 如何實現5年買房買車

2010-09-16
來源:羊城晚報
編輯:admin
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    小文和小陳是一對80后的準小夫妻。計劃明年上半年結婚,想要買套面積在60-90平方米的二手房作為婚房,最好是能在市區。小兩口目前月收入加起來1萬元左右,手頭有流動資金30萬元。女方小陳有購買健康保險,小文只有單位購買的醫保,雙方都有公積金。兩人還想在5年內買一部車。

    近日,一則關于“京滬穗深樓市回暖”的消息又牽動了不少購房人的心。據有關數據,8月廣州網簽接近7000套,環比增幅超過六成,創下“417”新政實施以來的新高。而據地產中介人士反映,成交量

    中不少是剛性需求的釋放和婚房購買者,買家也以年輕人為主。

    出于種種原因,年輕人紛紛投身購房大軍是不爭的事實。“要結婚,先買房”仍然是占據婚戀市場的主流觀念。在這樣的情況下,已步入婚戀期的“80后”們,能否完全靠自己的努力,“不啃老”,在5年內實現買房買車夢?

    銀行理財專家告訴你:這樣的想法不是夢。

    分析一

    招行廣州分行東風財富管理中心資深理財師劉曉陽:

    “從小到大”逐步升級

    劉曉陽認為,小文和小陳理財目標明確,有流動資金在手,通過合理的理財規劃,是可以實現這個目標的。

    假設在市區內購買二手房的價格為每平方1萬元,則購買60-90平方米住房所需資金為60-90萬元;而5年內購買小車預算支出10萬元。小文和小陳實現有車有房的總支出為70-100萬元。

    -理財建議

    建議一:為減輕因購房購車而造成的生活壓力,保證未來5年的生活品質,提升財務自由度和理財空間,建議購買60-70平方米的住房,以后再根據自身的財務狀況另行二次置業。

    建議二:開始精打細算,培養記賬習慣,以便了解和掌握家庭支出的方向和金額,從而減少不必要的支出。建議月度開支控制在2000元之內。可考慮通過辦理、使用銀行信用卡延后消費支出,并申請信用卡關聯儲蓄賬戶,實現透支金額自動還款,避免罰息;

    建議三:假設計劃明年3月份購買住房,那么在購房之前,現有的30萬元資金及每月剩余的可支配收入可適當投資銀行理財產品、購買債券型基金、參與股票型基金定投業務,這樣可以同時兼顧資產的收益性和穩健性,分散及降低投資風險。

    建議四:假設明年3月份以1萬元/平方米的單價購買面積為62平方米的住房,需要支付金額62萬元,首付30萬元,余款32萬元通過以公積金和商業貸款的組合形式向銀行提出5年期按揭貸款申請,在享受優惠利率的前提下月供6000元左右。

    購房后,每月支出發生變化,即增加月供支出6000元,每月節余2000元繼續用于股票型基金定投。兩年半之內,小家庭可一次性支付10萬元用于購車,實現有車有房的夢想。

    建議五:小家庭“家底”不厚,加上即將到來的家庭小成員,未來的開銷會令家庭儲蓄率下降。按計劃購置完住房和小車以后,手頭可用資金有限。這種時候家庭的抗風險能力較低,建議根據可支配的收入和投資收益增加適當比例購買商業保險,推薦產品組合為:萬能險+意外傷害險+意外傷害醫療險。

    分析二

    招行廣州分行東風財富中心資深理財師何冰:

    “量入為出”做好預算

    和劉曉陽較為進取的風格不同,何冰的建議偏于穩健和保守,更注重的是打好“提前量”。

    購房:勿忘裝修預算

    年輕人購房,首先要進行首付款的預算,知道自己有多長時間可以累積首付款,能積累多少,雙方父母是否能資助

    自己,公積金能積累多少,這些都是應該提前計算出來的。然后是月供,計算出每個月自己還款多少比較不影響目前生活水平,公積金每月能取多少,由此來倒推出自己的購房能力。

    如小文和小陳,假設他們的公積金是1000元一個月,再拿出2500元存款(一般建議不要超過可支配收入的30%)一共3500元做房貸月供,按目前利率貸款15年,能貸出資金42萬元,加上他們積累的首付款30萬元,應該可以買一套總價72萬元的房子,如果是均價12000元/平方米的二手房,能買60平方米的房子,基本滿足了首次置業需求;

    如果有的購房者做了預算發現離購房目標還太遠,不妨把目標稍微推遲一兩年,不要因為急于早一點購房,而把資金投入到一些高風險的項目中去,引起不必要的損失。另外,如果可以的話盡量把裝修款項和房價的成長率考慮到預算里,這些非常重要。

    購車:可適當推遲購車計劃

    如果單純購車,還是很容易解決的,假設小文夫妻打算買一輛10萬元的車,考慮做五成貸款的話,只需要在5年內攢夠5萬元車款即可,假設貸款3年,按目前利率每月還款1500元左右。但在現實生活中,養車和停車又會帶來一筆不菲的費用。因此,需權衡好購車的必要性以及購車帶來的開支自己是否能夠承擔。
     


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